【行业资讯】2011年度广东省小额贷款公司监管报告

2011年度广东省小额贷款公司监管报告

广东省人民政府金融工作办公室 

2009年以来，广东省小额贷款公司试点工作，按照银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和省政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号），在各地稳步推进。三年来，在省小额贷款公司试点工作联席会议各成员单位以及市、县政府的共同努力下，试点工作从地级以上市深入到各县域，从“双转移”产业园区推广到发展特色小额贷款公司，多策并举，多途径加快发展，取得了显著成效。至2011年末，全省小额贷款公司保持平稳较快发展，利率价格稳定，信贷业务稳步增长，资产质量优良，金融服务水平不断提升，为小微企业和“三农”融资发展发挥了积极作用。

一、小额贷款公司保持平稳较快发展

（一）机构规模稳步扩大。

截至2011年末，全省小额贷款公司196家，注册资本193亿元，累计投放贷款744亿元，贷款余额186亿元；从业人员3045人。其中，深圳市小额贷款公司35家，注册资本43亿元，累计投放贷款270亿元，贷款余额50亿元。全省县域覆盖率为87.6%。

2011年全省新增小额贷款公司56家，同比增长40%；新增注册资本74亿元，同比增长62%；新增投放贷款390亿元，同比增长110%；新增从业人员1545人，同比增长103%。2011年我省小额贷款公司发展的特点是，以鼓励增资扩股、做优做强为主，与其他省份相比，机构数量相对不多，但资本总规模较大；资金来源仍以民营企业和自然人股东为主，占资本总额95%。

（二）信贷投向基本适应县域经济发展的需要。

信贷结构持续优化。全省（不含深圳，下同）累计投放贷款3.3万笔，其中2011年1.8万笔，同比增长128%。50万元以下的1.7万笔，占51%（其中2011年9386笔，同比增长130%）。

信贷期限呈“短、频、快”。全省累计投放贷款中，贷款期限1年以上占2%，1年以下占98%；其中，3个月以下占45%，6个月以下占71%。办理手续简便、周期短，有的贷款一天内可办完手续并发放。

“三农”贷款稳步增长。全省累计投放涉农贷款1.3万笔。其中，2011年累计投放涉农贷款8245笔、金额69亿元，占投放总笔数45%、占投放总额26%。农户贷款余额20亿元，同比增长54%；农业贷款余额27亿元，同比增长71%。

信贷担保方式灵活多样。2011年，全省以信用或保证方式累计投放贷款185亿元，占70%；以抵（质）押等担保方式累计投放贷款82亿元，占30%。

（三）信贷资产质量总体良好。

2011年末，各项不良贷款余额6280万元，比上年末新增6143万元（其中有4000万元贷款利息未按月偿还，按五级分类原则计入关注类贷款）；不良贷款率0.46%，比上年度增加了0.44个百分点。总体信贷资产质量良好。

（四）经营利税均增长，资本回报率偏低。

2011年，贷款平均年化利率15%，实现净利润6.5亿元，同比增长116%；实现税收2.89亿元，同比增长154%；资本回报率4.29%，同比增加0.94个百分点。

（五）信贷产品和服务不断创新，发展后劲进一步增强。小额贷款公司积极支持小微企业、个体工商户、小业主及自然人的创业发展，大胆创新信贷产品和服务方式，结合县域经济的特点，相继推出 “联银贷”、“网上贷”、“循环贷”等信贷产品，提高借款人融资效率，实行差异化经营，为客户提供便捷高效的融资服务，深受客户的欢迎。

（六）合规经营和风险管控能力不断增强。

全省小额贷款公司逐步健全公司治理，规范内控制度，强化内部管理和风险防控。未发现有吸收或变相吸收公众存款、从事非法集资活动、超规定利率发放贷款、以及暴力收贷等违法违规情况。

二、积极创新，深入推进试点工作

（一）继续推进广覆盖工作。指导各空白县域设立小额贷款公司。全省机构县域覆盖率比去年增加了16个百分点，14个市已实现县域试点全覆盖，共覆盖106个县（市、区）。

（二）加大日常监管力度。针对2011年民间借贷的形势，省金融办加大了监管力度，专门于2011年8月，会同省发展改革、经信、工商、人行、银监以及高等院校专家组成多个检查组，对小额贷款公司的业务经营情况及市、县级监管部门的业务监管到位情况进行现场检查。

（三）积极出台政府扶持政策。2011年，广东省政府出台了《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》（粤府办〔2011〕59号），提出了包括省财政每年安排5000万元用于小额信贷风险补偿等一系列促进小额贷款公司发展的扶持措施。

（四）完成非现场监管系统安装、使用。为加强监管，在反复试用的基础上，小额贷款公司非现场监管系统于2011年10月起陆续在全省各小额贷款公司和市、县监管部门安装，于2012年1月正式使用。此系统可实现数据报送的安全、及时、准确以及监测预警的及时性。

（五）扩大了资金融入渠道。省金融办与国开行广东省分行、省再担保公司签署了《关于推进小额贷款公司融资发展的战略合作协议》，通过发挥政府协调优势、银行资金优势和担保公司增信优势，推出了“小贷通”产品，为小额贷款公司资本金补充融资搭建了持续、便捷渠道。2011年，“小贷通”产品的融资余额8.64亿元，占小额贷款公司融入资金总余额45%。其他银行机构如农村合作银行（农村信用合作社）融资余额4.86亿元、工商银行融资余额3.1亿元、中信银行融资余额1.1亿元等。

（六）建立省小额贷款公司协会，加强行业自律管理。在各方的努力下，省小额贷款公司协会于召开了第一次会员大会，依法选出了机构的班子，开展了相关工作。

三、主要存在问题

融入资金困难，资金缺口56亿元；投资回报偏低，资本回报率不足4.3%；监管力量不足；高级管理人员及其他从业人员综合素质尚需提高。

四、2012年工作思路

2012年广东小额贷款公司总的监管思路是，积极发展与加强监管并举，加强风险防范，全面提升融资服务功能，推进行业平稳较快发展。

（一）积极贯彻落实省政府《关于支持中小微企业融资的若干意见》（粤府〔2012〕17号）中关于积极发展小额贷款公司方面工作的意见。

（二）实现机构县域全覆盖。采取更加灵活的措施，引导鼓励符合条件的各类投资者或小额贷款公司，到经济欠发达地区发起设立小额贷款公司或分支机构，消除试点空白。

（三）发展一批具有鲜明特色的小额贷款公司。大力支持监管能力强的县（市、区），设立为“双转移”园区、开发区、专业市场和大型企业上下游产业链小微企业等提供配套小额信贷服务的小额贷款公司。支持广州市建设“金融一条街”中关于小额贷款公司发展的规划和监管工作。

（四）继续加大培训力度，不断提升监管人员的业务水平和小额贷款公司高管和从业人员合规经营和风控素质。

（五）发挥行业组织的自律功能作用。协助省小额贷款公司协会尽快开展行业协会的各项工作，发挥自律、自我发展的社会作用。