【行业资讯】鼓励民资进入信用评级行业

    曾经只能在银行金融系统内部查询使用的个人信用报告，现在在温州民间借贷登记服务中心也能查询；苍南县19万户农户拥有自己专属的“农户信用档案”；非现场实时监管系统加速开发自金改以来，温州市在社会信用体系建设上不断取得重要突破。
　　金融体系无信不立，前年借贷危机让温州深刻认识到了“信用”二字重如千金，建立健全社会信用体系已成温州金改的题中之义。为深入实施金改，近期，温州市出台了《关于进一步深化社会信用体系建设的意见》（以下简称《意见》），提出要用三年时间全面建设“信用温州”，努力形成符合现代市场经济发展要求的社会信用环境。
　　今后温州社会信用体系建设将有哪些新突破？我们可以期待一个怎样的“信用温州”？且看记者为你一一解读。
　　社会诚信体系有了“游戏规则”
　　今后温州市各行业都将建立自己的“黑名单”，“上榜者”会在市场交易中受到制约，直至退出市场；还会在市场准入、资质认定、行政审批、政府扶持政策享受等方面实施信用分类监管，使失信者受到惩戒。
　　“人才、资金等都可以引进，而信用必须是自己建立的，温州要建立守信激励、失信惩戒机制，再造"信用温州"，将温州人的信誉作为温州的战略资源发展。”今年1月份，省委副书记、省长李强掷地有声的话语让温州市再树建设“信用温州”信心。
　　根据《意见》，温州市将在行政、市场、社会、司法等方面出台政策和制度，建立守信激励和失信惩戒机制，让守信者受到褒奖，失信者受到惩罚，使政策向诚实守信者倾斜，让失信者付出相应的交易成本。
　　今后温州市各行业都将建立自己的“黑名单”，“上榜者”会在市场交易中受到制约，直至退出市场；还会在市场准入、资质认定、行政审批、政府扶持政策享受等方面实施信用分类监管，使失信者受到惩戒。
　　“有惩必有奖”，同时要加大对守信主体的支持力度。在市场监管和公共服务的发展改革、金融、财政、环保、建设、商务、工商、税务、质检、海关、知识产权等部门和领域，广泛应用各类信用产品，对诚实守信者实行优先办理、简化程序、“绿色通道”和重点支持等激励政策。
　　温州市还将建立司法性信用奖惩机制。对违法失信行为，由司法部门依法追究民事或刑事责任。主要是依法追究严重失信者的民事或刑事责任，并建立与失信惩戒要求相适应的司法配套体系，如社区服务、社区矫正等。
　　温州市委党校教授诸葛隽表示："守信激励、失信惩戒"使得社会诚信体系有了"游戏规则"，这样的体系才具有公信力和威慑力，能够产生良币驱逐劣币的积极价值。”
　　企业个人信用状况一查便知
　　至2015年底，基本建立接轨国际、体现温州特色、符合现代市场经济要求的社会信用体系，企业联合征信数据库覆盖率和个人联合征信数据库城镇居民覆盖率均达99%以上。
　　企业个人信用状况好不好，一查电脑便知晓。这是温州市建设“信用温州”的重要目标之一。
　　《意见》提出，力求通过三年的努力，至2015年底，基本建立接轨国际、体现温州特色、符合现代市场经济要求的社会信用体系，企业联合征信数据库覆盖率和个人联合征信数据库城镇居民覆盖率均达99%以上。
　　温州市将搭建起统一的企业和个人联合征信平台。主要做法是征集、整合工商、质监、社保等部门的信用信息数据资源，实现部门之间信用信息的互联互通、资源共享，形成反映企业和个人综合信用状况的信用信息基础数据库。提供信用信息查询并形成相应的管理措施，为失信惩戒机制的建立提供基础信息支撑。
　　与此同时，还将加强与人行征信系统、省联合征信系统、各县（市、区）征信平台等系统的互通和对接。争取央行的支持，在温州设立征信分中心，加强信用信息数据资源的利用。
　　今后温州市还将着力推进信用信息应用示范工程。出台《温州市政府部门应用信用信息试点方案》等有关政策，促进各部门在开展经济社会管理和提供公共服务过程中使用信用信息和信用产品。温州市将率先在重点工程建设招投标、涉企财政补助和奖励、企业和个人评先评优、“三农”和小微企业金融信贷、食品药品安全、环境保护等领域推行信用报告制度。
　　信用评级体系不再缺失
　　今后温州市将大力加强信用评级行业，鼓励和引导本市民间资本进入信用市场。还要加快发展信用服务业，至2015年底，全市信用服务业产值达3000万元以上。
　　标普、惠誉、穆迪，这些国际知名信用评级公司的一个评级变动，或许就会引发市场动荡，这让人们看到了金融市场中信用评级机构的力量。但在国内，信用评级市场建设一直较为薄弱，成为金融体系中的一大缺失，亟待突破。
　　今后温州市将大力加强信用评级行业发展，积极引入国内有资质、有品牌的评级机构；鼓励和引导本市民间资本进入信用市场，加强地方信用评级机构的孵化和培育；坚持遵循市场规律、政府适度扶持的原则，在政策、法律法规方面予以指导，培育和规范信用评级市场的发展，加强对信用评级市场的管理，提高信用评级行业的整体公信力。
　　诸葛隽表示，发展信用评级，不仅有助于商业银行确定贷款风险程度，也有助于企业防范商业风险、为现代企业制度的建设提供良好的条件，并能够促进我市资本市场的良性发展。她建议，温州要充分发挥民资优势，借金改东风，在国内信用评级行业中成为一位“先行者”。
　　《意见》提出，我市还要加快发展信用服务业，至2015年底，全市信用服务业产值达3000万元以上。
　　据了解，信用服务业是现代服务业的组成部分，也是社会信用建设重要手段，涉及信用服务产业链的各个环节，包括资信评级服务，企业征信服务，个人征信服务，信用管理服务，以及信用保险、信用担保和保理等。发展信用服务业，对于温州市降低企业交易成本、提高企业信誉、揭示和防范信用风险、改善金融和经济运行环境及信息预警等方面都有着十分重要的作用。
　　温州市将拓展信用服务产品应用范围，加大信用服务产品在政府采购、招投标、重点建设工程、金融信贷及其他社会管理和经营活动中的应用。
　　农民凭个人信用就能获贷款
　　温州市将为农户、农民专业合作组织、乡镇企业等建立电子化信用信息档案，对信用等级较高的农户、农民经济合作组织、乡镇企业，优先安排项目资金、支农资金、小额贷款和支农再贷款，给予信贷和利率优惠。
　　在苍南县，19万户农户拥有自己专属的“农户信用档案”，这些农户在当地农村合作银行贷款时，不用抵押物，不用信用担保人，仅凭自身的信用记录和经营能力就可以贷到一至十几万的贷款。苍南农户受益于这种信贷模式，大力筹措资金发展农业、发家致富。以后，这种方便农民贷款的农村信用体系模式将在全市范围内推开。
　　温州市将为农户、农民专业合作组织、乡镇企业等建立电子化信用信息档案，对信用等级较高的农户、农民经济合作组织、乡镇企业，优先安排项目资金、支农资金、小额贷款和支农再贷款，给予信贷和利率优惠。
　　温州市金融办相关负责人表示，建立农户信用档案能够帮助金融机构更好地了解农村经济主体的真实情况，减少农村经济主体与金融机构间的信息不对称，为农户小额信用贷款的推广奠定基础。同时，也有助于提升农户信用意识，改善农村信用环境。降低农村经济主体贷款成本，扩大农村信贷投入，将大大支持农民扩大再生产、改善农民生活。
　　除农户信用档案外，温州市还将建立健全农民信用联保制度，完善农村信用担保体系，以此解决小额贷款不能满足农户需求的问题，进一步激发农民创业热情；并探索和发展农业保险，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农业和农村经济的发展。