【会员风采】广东新供销小贷开业半年累放5亿农贷

南方农村报记者　郑展能

低调运作半年,全省首家冠以“农业”字头的省级小额贷款公司在广东小贷行业刮起一股惠农旋风。

近日,广东新供销农业小额贷款股份有限公司(下称“新供销小贷”)董事总经理许慧君告诉记者,新供销小贷自2014年7月开业以来,已向超百户农业经营主体累计放款逾5亿元。此前,2012年6月开街的广州民间金融街开街半年,街内10家小额贷款公司累计发贷不过40亿元,其中涉农贷款比例更是少之又少。

今年开始,通过联合广东省供销社下属网点发放定制型惠农贷款,新供销小贷还将为镇、乡农户、合作社“打通惠农金融服务的最后100米”。

开业半年>

过百农户共获5亿农贷

去年4月,国务院批复同意广东等四省开展供销合作社综合改革试点,要求试点省份供销社建立实体性合作经济组织,努力打造成为农民生产生活服务的生力军和综合平台。

“其中,农村最为短板的普惠金融建设被视为改革的重点。”新供销小贷董事长王晓林告诉记者,随着国家对“三农”的政策扶持力度加大,农村土地确权、流转、承包、抵押等政策正在落地,近现代化的农业生产模式逐步成为主流,农村的金融需求比以往更强烈。但由于农村信用体系缺失、金融服务成本高等等原因,多数金融机构选择撤离,农村金融服务盲点连片。

因此,为推进农村普惠金融建设,综合改革试点批复一月后,广东省供销社的全资企业广东粤合资产经营有限公司随即联合广东省供销社旗下的广东粤合投资控股有限公司等,出资2.5亿元牵头发起设立广东新供销小贷。

这是目前广东省首家冠以‘农业’字头的全省范围经营的小额贷款公司,旨在向金融机构网点及服务缺失的农村地区普及普惠金融服务。据新供销小贷董事总经理许慧君介绍,新供销小贷的服务对象囊括涉农企业、农业合作社、种植户等农业经营主体,针对这些主体缺乏抵押物的现状,新供销小贷多采用信用担保的合作方式,并给予农业经营主体远低于市场水平的利率。

自7月正式开业以来,新供销小贷以低利率为业务特色,已为全省农业合作社、大型养殖户、种植基地等超百户农业经营主体累计放款逾5亿元。“这在小贷公司惜贷,普遍轻农、避农的大环境,新供销小贷无疑卷起了一股惠农旋风。”广州一位小贷行业资深人士说。

创新尝试>

量身定制合作社贷款

2014年第四季度,新供销小贷与农村产权交易所签定《战略合作协议》,以优质的农民专业合作社或农村经济组织为主体,根据合作社的运作模式,共同为合作社等量身定制开发“农易贷”惠农融资产品,实现快速放款的惠农金融合作新模式。

据悉,“农易贷”主要为农户、合作社等提供应急周转贷款,信用良好、收入稳定的农户、合作社通过信用担保的方式,就能随时申请“农易贷”填补资金缺口,期限为3个月以内,最快可当天放贷。“这是根据合作社每逢收购季节资金需求倍涨,却又缺乏抵押物从银行获得借贷的现状而针对性设计的。”

2014年10月16日,新供销小贷与农民专业合作社首笔7万元的惠农贷款落地。这笔贷款从双方接洽、资料收集到贷款审批及发放,仅仅只需5天时间。目前“农易贷”累计共放200多万元贷款,给予合作社远低于市场水平的利率,月利率为1%-1.5%间。

此外,针对合作社及其上下游,新供销小贷还开发了“农助贷”产品。据悉,“农助贷”即联合资金互助合作社、保险机构共同提供的农户联保信用贷款。农户获得贷款后,除用于生产外,还可提取贷款额的10%入股或参与到资金互助合作社。

在广东南方金融创新研究院特约研究员徐北看来,“农助贷”将是新供销小贷未来主要的惠农贷款业务之一。“因为‘农助贷’可利用供销社内部的网络资源,将新供销小贷的惠农贷款业务向下延伸,投向小而分散的农户。同时通过资金互助社的形式将零散的农户、农企捆绑起来,更便于管理贷款,建设农户信用系统。”

不过,“农户以贷款入股资金互助合作社”这一设定,遭业内质疑违反监管规定。2004年,中国银监会曾发布《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》,其中明确规定,农村合作金融机构社员必须以自有资金入股,不得以金融机构贷款入股。

对此,徐北解析说,目前“农助贷”中,贷款农户虽以贷款资金余值入股资金互助合作社,但该部分资金的最终用途还是以购买农资的方式呈现,并非真正意义上的以贷入股。“同时,目前广州仅有的两家资金互助合作社并无银监会颁发的牌照,属于非金融组织。”

最新动态>

供销网络送贷下乡

不过,据许慧君介绍,目前新供销小贷累计放出的5亿多元涉农贷款中,笔均贷款额度达300万元,多为企业、大户贷款,惠农贷款若要惠及广大农户,还需要进一步下沉。

为此,去年11月,新供销小贷正式启动全省农村普惠金融网点布局,尝试在一些偏远的农村地区,铺设普惠金融服务的网络。

据新供销小贷人士介绍,目前新供销小贷已在徐闻等6个地区开展地市级、县域级、乡镇级多种业务模式的普惠金融服务网点建设。“未来两年,预计实现农村金融服务网络将覆盖全省10个地级市。”

此外,王晓林表示,为了将新供销小贷的普惠金融服务送下乡,从2015年开始,新供销小贷还将与广东省供销社经营网络开展惠农金融合作。据悉,广东省供销社现有直属一级控股企业9家,二级控股子公司85家,地市级供销合作社有21个,县(区、市)级供销合作社101个,乡镇级供销合作社1120个；各类法人企业999家,营业网点3.59万个,专业合作社3846个。形成了覆盖广东镇、村的农资经营服务、农产品购销、日用消费品配送、再生资源四大网络平台。

“与其他小贷公司相比,这都是新供销小贷的网络资源优势。”许慧君说,与广东省供销社合作后,新供销小贷开展业务时,将以广东省供销社及社属企业的经营和服务网络为依托,推动经营网络和金融服务的对接。

换而言之,今年开始,农户在地方供销合作社网点购买农资等产品的同时,也可在该网点向新供销小贷申请涉农贷款。“而在供销社没有覆盖的乡村,天禾农资等广东省供销社下属企业网点也将给农户提供类似的金融服务。”许慧君说。

据新供销小贷人士介绍,目前全省50%以上的试点县市经营业务已与省级经营服务网络实现了对接。“依靠广东省供销社的四大网络平台,新供销小贷将构筑农村普惠金融平台,打造成为广东省供销社以金融服务为中心的第五大经营网络,未来5年,新供销小贷服务将实现粤东西北地区网点全省覆盖,打通农村金融服务的‘最后100米’。”王晓林说。