【风险提示】关于防范非法放贷、“套路贷”及违规中介等金融风险的风险提示

近年来，少部分未经地方金融管理机构批准的机构、个人，冒用“小额贷款”名义，从事非法放贷、虚假宣传、违规收费等活动，有的通过“套路贷”、违规中介等方式侵害金融消费者的合法权益，扰乱贷款市场秩序。为切实保护金融消费者合法权益，提升社会公众风险识别和防范能力，广东省小额贷款公司协会就防范非法放贷、“套路贷”及违规中介等金融风险提示如下：

一、认准正规小额贷款公司

（一）核实机构主体资质。合规的小额贷款公司名称一般由“行政区划+字号+小额贷款+组织形式”构成，并持有地方金融管理机构的批复文件。消费者在办理贷款业务前，应通过国家企业信用信息公示系统等官方平台，核对机构名称、住所、经营范围是否包含“小额贷款发放”或相关贷款业务内容，核实机构是否具备实体经营场所及有效联系方式。

（二）警惕非正规展业行为。对于仅通过电话、网络社交平台等方式联系，无法提供固定经营地址，或要求下载来源不明APP的机构，应保持高度警惕。

二、识别违规中介，防范“套路贷”陷阱

（一）虚假宣传与诱导签约。警惕“无条件放款”“仅凭身份证放款”“黑户可贷”等不实宣传。部分不法机构以“分期缴费”等名义混淆贷款与中介服务，诱导消费者在未充分了解条款的情况下完成人脸识别或授权操作。

（二）贷前收费。正规金融机构在贷款发放前，不会以任何名义要求借款人支付费用。

（三）“AB贷”与顶名借贷。警惕中介以“资质不足”“走增信流程”等为由，诱导借款人寻找征信良好的亲友提供身份信息或签署文件，实际由亲友作为共同借款人或还款责任人。此类安排往往隐瞒真实债务关系，易引发债务纠纷，甚至涉嫌合同诈骗。

（四）违规“过桥”“转贷”诱导。对以“低息置换”“优化负债”“结清再贷”等名义，诱导消费者通过高成本过桥资金归还原贷款，再承诺办理低息贷款的行为，应谨慎核实。此类操作可能增加综合融资成本，并因后续贷款无法审批而使消费者陷入资金链断裂风险。

三、关注综合融资成本，理性借贷

（一）认真核对综合融资成本。根据贷款业务明示综合融资成本相关监管要求，正规贷款机构应向借款人展示“综合融资成本明示表”，明确列示利息及与贷款直接相关的各类费用。消费者应重点查看年化综合融资成本，不轻信“日息低至”“月息仅需”等宣传。

（二）审慎评估自身负债能力。借款人应根据自身收入水平、支出结构及未来偿债能力，合理确定贷款金额及期限，避免因过度负债影响正常生活。切勿轻信“以贷养贷”“借新还旧”等建议，防止债务规模无序扩大。

（三）完整阅读合同文本。签署合同前，应逐条阅读贷款金额、利率、期限、还款方式、逾期责任、提前还款条款、争议解决方式等内容，特别关注格式条款中加重消费者责任、限制消费者权利的约定。

四、加强个人信息保护，依法理性维权

（一）保护个人信息安全。妥善保管本人身份证件、银行卡、手机银行登录信息及短信验证码，不随意向身份不明的机构或个人提供。不随意委托他人代办贷款业务，不将手机交由他人操作，不点击不明链接或下载APP，防止个人信息被冒用、倒卖或用于非法用途。

（二）依法依规维权。如遇无资质经营、冒用小额贷款公司名义、暴力催收、“软暴力”催收等行为，应及时向属地地方金融管理机构、公安机关举报，依法维护自身合法权益。切勿轻信“代理维权”“征信修复”等中介服务，避免二次受损。

请广大金融消费者树立理性借贷意识，选择正规持牌机构办理贷款业务，审慎签署合同，依法维护自身合法权益。广东省小额贷款公司协会将持续加强行业自律，配合监管部门维护良好的金融市场秩序，共同营造安全、规范、透明的金融消费环境。

特此提示。

广东省小额贷款公司协会

2026年9月8日